Желательно, чтобы договор составлял опытный юрист. Этот документ может состоять из 20-30 страниц в зависимости от конкретного случая, обязательными условиями, которые должны быть указаны в договоре, являются следующие
Важно, чтобы в договоре были подробно описаны структура долга, штрафы, проценты, неуплата долга и способ взыскания. Например, важно указать проценты по долгу, информацию о гаранте или поручителе и гарантии безопасности. В отличие от универсальных доказательств, договоры предоставляют кредиторам больше гарантий.
Доказательства.
Доказательства используются, когда договор заключается между двумя лицами. Обязательство должника подтверждает его обязанность вернуть взятую в долг сумму на заранее устраивающих его условиях. Чтобы расписка считалась юридическим документом, она должна содержать следующее.
Многие эксперты рекомендуют указать еще двух свидетелей. Они документально подтверждают, что сделка состоялась и что деньги были переданы заемщику.
Отсутствие доказательств.
Договоры и расписки дают обеим сторонам надежное подтверждение сделки с указанными условиями и нюансами, но, одолжив деньги без расписок, вернуть их бывает очень сложно. В этом случае необходимо обратиться в полицию с любыми имеющимися доказательствами, например выписками из банка, касающимися перевода, скриншотами переписки с должником или, если есть, видео или записью разговора с заемщиком. После этого органы получат заявление, попросят должника дать показания и проведут проверку.
С теми же доказательствами кредитор может обратиться в суд за взысканием долга. Однако в этом случае необходимо доказать, что общение происходило между кредитором и заемщиком, а это может быть непросто, поскольку в сетях часто используются псевдонимы, а не реальные имена.
Если сумма долга не превышает 50 000 рублей, можно обратиться в мировой суд по адресу регистрации должника. Опять же, все зависит от собранных доказательств. Поэтому без расписки давать средства в долг не следует.
Способ выдачи средств
Если заемщик полностью просрочил выплату долга, кредитор, как правило, привлекает к разрешению ситуации юриста, коллектора или судебного пристава. Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.
Через судебных приставов.
С помощью судебных приставов деньги взыскиваются в ходе исполнительного производства. В отличие от коллекторов, судебные приставы действуют гуманно, не угрожая и не запугивая должника.
Собрав всю необходимую информацию о счетах и имуществе должника, судебный пристав имеет право конфисковать все найденное имущество. Пристав снимает деньги с банковского счета, арестовывает имущество, оценивает его и реализует. Для этого привлекается профессиональный оценщик. Если сумма долга не превышает 30 000 рублей, ответчик имеет право сам продать имущество за эту сумму, если пожелает.
Затем взимается исполнительский сбор в размере 7 % от суммы долга. Он взимается после полной оплаты всех обязательств перед коллектором. После того как должник выплатит все долги и процесс будет завершен, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства. Это решение выносится даже в том случае, если должник оплатил долг лишь частично.
Через коллектора
К коллекторам обычно обращаются с предварительным судебным решением. Кредитор часто продает долг коллекторской компании и больше не взыскивает деньги с должника. Коллектор работает следующим образом. Сначала звонят и отправляют сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, коллектор может прийти по домашнему адресу, если с ним не общаются. Коллекторская компания оставляет за собой право направить сотрудника по договору займа по адресу, указанному заемщиком, в соответствии с действующим законодательством №. 230-ФЗ.
Однако это не означает, что коллекторы могут приходить к заемщику и пытаться проникнуть в его квартиру — их поведение ограничено законом, а правила и частота визитов четко регламентированы и обязаны неукоснительно соблюдаться. Добросовестные коллекторы обычно заранее договариваются о личной встрече с клиентом — они делают это только в том случае, если с человеком невозможно пообщаться другим способом, и они могут приехать по его домашнему адресу.
Часто при первом контакте с коллектором заемщику удается договориться об изменении графика платежей по кредиту или вычетов. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, сотрудники учреждения рассмотрят его и, возможно, пойдут на уступки заемщику, предложив другой срок.
Если после длительного диалога с коллектором заемщик так и не выплатил долг, дело передается в суд и возбуждается исполнительное производство — взысканием долга занимается мировой судья.
С помощью адвоката
Юристы не занимаются взысканием долгов, но они консультируют заемщиков по этому вопросу, когда нужно решить проблемы с выплатой долга и помочь решить вопрос с дальнейшим судебным разбирательством.
Например, многие юристы рекомендуют рассмотреть возможность договориться с коллектором об отсрочке и частичном погашении долга. Человек или организация, у которых должник имеет определенную сумму денег, могут согласиться составить более удобный график платежей и получать долг медленнее. Также рекомендуется перечислять хотя бы небольшую сумму, но делать это регулярно, чтобы судебный исполнитель видел серьезность намерений закрыть долг. Информация о банковских счетах может быть передана в ФССП без участия судебного пристава-исполнителя, чтобы снять деньги с баланса в счет погашения кредита.
Порядок взыскания денежных средств должником.
Работа с заемщиком начинается после того, как суд выносит постановление об исполнительном производстве и восстановлении капитала заемщика и имущества в счет погашения долга. К заемщику приходят, проводят мобильную и имущественную перепись, оценивают различные материальные ценности. Для проведения оценки часто нанимают профессиональных оценщиков.
Затем имущество продается на аукционе за ту цену, которую насчитал оценщик. После продажи деньги перечисляются кредитору, а если полученная сумма больше, то должнику. Если продать имущество не удается или кредитор отказывается принимать его в счет погашения долга — вещи возвращаются должнику, но долг по кредиту остается в силе.
Кирилл Мисник Специалист по взысканию долгов
Как вернуть деньги заемщику
Вернуть деньги можно следующими способами
Взыскание долга с физического лица возможно при наличии документов, подтверждающих факт займа.
Следует помнить, что кредитор вправе требовать не только основной долг, но и выгоду по договору займа, о чем говорится в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Способы взыскания задолженности по договорам займа и поручительства
Между договорами займа и расписки есть существенные различия. Расписка подписывается только заемщиком, а каждый экземпляр договора подписывается обеими сторонами.
Если заемщик не возвращает деньги в срок, займодавец может обратиться в регистрационный суд к ответчику. Иски на сумму до 50 000 рублей подаются в мировой суд. Также подается заявление о вынесении судебного решения на сумму, не превышающую 500 000 рублей. Наиболее «точные» дела относятся к подсудности областного суда.
Судебный процесс должен быть отпечатан в трех экземплярах.
Все документы должны быть направлены ответчику и в суд вместе с иском (либо по регистрационному документу с распиской, либо по регистрационному документу с описью и распиской). К заявлению о подаче иска в суд необходимо приложить доказательство уведомления ответчика. Кроме того, необходимо представить доказательства уплаты государственной пошлины и документы, обосновывающие требования истца.
На практике при рассмотрении дел о взыскании долгов с физических лиц часто возникает проблема: нужно ли отправлять дело до передачи его в суд? Это необходимо несколько раз:
Дело в том, что в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в порядке, предусмотренном договором займа. Если срок возврата не установлен договором или определен моментом востребования, заем должен быть возвращен в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования (если иное не предусмотрено договором).
Обратите внимание, что срок исковой давности составляет три года в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. Срок начинает исчисляться со дня, когда лицо узнало (или должно было узнать) о нарушении своего права. Если стороны не установили дату возврата займа, срок исковой давности начинает течь со дня окончания кредитором заявленного срока на вычет. В этом случае срок исковой давности не может превышать 10 лет.
Как взыскать задолженность без доказательств и договоров займа
Без доказательств наличия долга вернуть деньги очень сложно. Вы можете попытаться обратиться в полицию, предоставив доказательства займа. К ним могут относиться Банковские выписки о переводе денег, снимки электронных писем. Должника вызывают в полицейский участок для получения объяснений. Если он признает, что не вернул долг, это может быть использовано в суде.
Другой вариант — подать иск в суд о взыскании долга. Перед этим желательно направить должнику письменное требование. Если договор или расписка отсутствуют, к заявлению следует приложить доказательства сделки, например скриншот электронного письма. Однако если заемщик и кредитор общались на «Странице» под псевдонимами, доказать, что это именно так, будет очень сложно.
Взыскание задолженности через Управление судебной хартии
Если суд принимает решение в пользу кредитора, то после вступления его в силу выдается повестка. Для этого необходимо подать заявление в Федеральную службу судебных приставов-исполнителей. Мировой судья возбуждает исполнительное производство и дает должнику пять дней на добровольное удовлетворение требований. Если должник не возвращает сумму в течение этого срока, возбуждается дело о принудительном взыскании, например, путем ареста банковского счета.
Если вы можете общаться с коллекторской компанией
Кредиторы имеют право пользоваться услугами коллекторских агентств, входящих в специальные государственные регистрационные органы Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей. Только зарегистрированные в установленном порядке организации имеют право заниматься взысканием долгов.
Закон не запрещает продавать дебиторскую задолженность по договорам займа физическим лицам, сторонним финансовым организациям или коллекторским агентствам. Важно, чтобы у кредитора был правильно оформленный договор, подтверждающий передачу средств.
Обратитесь в юридическую фирму
Чтобы вернуть свои деньги, обратитесь в юридическую фирму. Юрист проанализирует ситуацию, проведет переговоры с заемщиком, изложит правовую позицию, подготовит исковое заявление и подаст его в суд вместе со всеми документами. Заемщик может передать все полномочия по ведению судебного процесса по доверенности. При положительном разрешении спора все судебные издержки ложатся на заемщика.
Обращение за юридической помощью с последующим судебным разбирательством — самый надежный способ возврата долга. Согласно законодательству, срок рассмотрения гражданского дела не может превышать двух месяцев, хотя в исключительных случаях он может быть увеличен. Поэтому не стоит терять время, ожидая добровольного возврата средств от нерадивых должников. Лучше взять дело в свои руки и обратиться к юристу.
Компания «Главбанкрот» оказывает юридические услуги с 2011 года. Мы занимаемся даже самыми сложными делами, анализируя ситуацию каждого клиента. Позвоните, чтобы узнать больше и обсудить вашу проблему.