Отношения каждого из нас с деньгами очень сложны. Многие считают, что зарабатывать так много — это дело наживное, что кто-то не смотрит в завтрашний день, поэтому кто-то не бережет и не тратит скрупулезно свои сбережения. Однако деньги — это не сакральный предмет. Каждый может научиться обращаться с ними, это не священный предмет. Каждый может также сохранить и приумножить их.
Как это сделать, рассказывает Мила Колоколова. Это инвестор и автор блога о финансах. Вы можете послушать ее онлайн-семинар в классном бесплатном онлайн-курсе ОК, который выглядит следующим образом. Представляем небольшой отрывок из презентации Миры. В ней рассказывается о 10 шагах, которые помогут вам подтянуть свои доступные мышцы.
Как сэкономить деньги
Вот несколько советов, которые помогут вам сэкономить деньги уже сейчас. Некоторые из них, вероятно, уже у вас на слуху. Это потому, что они действительно работают.
Начните считать свои деньги и вести бюджет
Почему вы должны это делать? Когда вы не знаете точно, сколько вы тратите, вы не можете оптимизировать свои расходы. Вы не можете определить области, где можно сэкономить. Попробуйте использовать приложение для учета денег: например, Coinkeeper или Zen Money.
Вы просто ходите по магазинам со своим списком
Списки покупок экономят время и сохраняют ваш бюджет. Главное — следовать списку, а не преодолевать его. Кстати, онлайн-шопинг не более опасен, чем офлайн. Здесь выше риск купить что-то, что попадется вам на глаза, когда вы будете стоять у полки.
Подумайте о том, какие статьи расходов вы могли бы исключить.
Это не значит, что вам придется рисковать качеством жизни. Это значит, что, например, покупать продукты из дома в магазине по соседству предпочтительнее, чем заранее составить список покупок, пойти в магазин и купить все, что вам нужно. Вы можете использовать общую торговую площадку и пользоваться общими услугами. Например, обмениваться детскими игрушками. Или сэкономить кучу денег, купив кофеварку вместо кофе, который вы пьете каждый день, в магазине, где вы его купили. Вы можете найти способы сократить расходы без ущерба для качества жизни.
Создайте подушки безопасности.
Известный, но очень эффективный метод — откладывать 10 % от дохода. Вы заработали 2 000 рублей? Отложите 200, 000 рублей. Заработали 15, 000? Положите на счет 1 500. Это ваша подушка безопасности.
Ищите дополнительные источники дохода.
Варианты могут быть самыми разными — от хобби до инвестиций. Подумайте, что вы можете делать сейчас. Если вы обнаружите, что у вас нет навыков, найдите их. Не занимайтесь только одним делом одновременно. Всегда есть риск быть уволенным, сократить вас или ваш бизнес и впасть в отчаяние (например, во время карантина). Каждый может реализовать себя в нескольких областях.
Используйте свои финансовые возможности
Итак, мы нашли способ сохранить деньги — теперь приумножим их. Выполните эти 10 шагов, и вы почувствуете, что у вас стало немного больше денег и уверенности в завтрашнем дне.
Шаг 1: Проверьте свои расходы
Заведите лист Excel или установите приложение, отмечайте свои расходы и не выходите за рамки бюджета. Вы должны точно знать, каковы ваши доходы и каковы ваши расходы. И убедитесь, что ваши расходы всегда меньше доходов. Другими словами, система богата только в том случае, если ваши расходы = больше 0 от ваших доходов.
Шаг 2: Четко разделите ваши расходы (папки) по секторам и не переходите от одной папки к другой.
Это так называемые «денежные папки». Разделите деньги по секторам: например, есть расходы на еду, развлечения, одежду, аренду, дом, няню, детский сад. Делите деньги в зависимости от расходов предыдущих месяцев. Допустим, у вас есть 10 % на благотворительность, 10 % на помощь родителям, 10 % на образование, уроки, тренинги и книги. Например, в этом месяце вы отложили 8 000 рублей на обучение и ничего не потратили. В следующем месяце вы также отложили 8 000 рублей — и теперь у вас 16 000 рублей. Вы можете посещать более крутые занятия или откладывать побольше.
Важно не лазить из одной папки в другую. Другими словами, если вы откладываете деньги на обучение, вы не заберетесь в эту папку, чтобы купить джинсы.
А если что-то вдруг случится? Если вы беспокоитесь о своем имуществе и вещах, создайте страховку. Страховка стоит недорого, но она может сэкономить вам кучу денег.
Шаг 3: Создайте отдельные папки «Мажор» и «Разные рынки».
Создайте отдельную папку «Сила» и поместите туда 5-10 % своего дохода. Если что-то случится, у вас будут деньги на случай непредвиденных обстоятельств.
Если вы склонны к импульсивным покупкам, сначала спросите себя: «Что может заменить эту покупку?» Вы должны спросить себя: «Что может заменить эту покупку? Может быть, это источник эмоций или удовольствия — подумайте об этом. Затем создайте в своем кошельке, на счете или карте еще одну вещь, которую вы можете спонтанно приобрести. Определите, сколько вы можете позволить себе купить. Закончится сумма — закончится и импульсивная покупка.
А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Здесь важно привести пример. Копите деньги в течение четырех-пяти месяцев, а затем купите что-нибудь полезное, например пылесос или холодильник. Таким образом, вы покажете, что благодаря «папке» у вас в доме появилось что-то новое. Таким образом, у вас будет о чем подумать второй половинке.
Шаг 4: Никогда не берите «плохие» кредиты и всегда выплачивайте все долги
Существует два вида кредитов: хорошие и плохие. Плохие» кредиты — это кредиты, которые не приносят денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку. Это «плохой» кредит. Нет. Если ваши ипотечные платежи примерно равны арендной плате, то, конечно, разумнее купить квартиру. Но помните, что при покупке в ипотеку вы вносите деньги в качестве залога и тратите их на ремонт, мебель, бытовую технику и другие вещи. Хороший» кредит — это тот, который приносит доход. Допустим, вы взяли ипотечный кредит и снимаете квартиру.
Другими словами, когда вы начинаете жить на деньги, которые вам не принадлежат, это создает ощущение щедрости и всемогущества. Вы должны научиться правильно оценивать свои возможности.
Шаг 5: улучшайте качество своей жизни. Каждый месяц находите три способа применить это в своей жизни
Жить правильно, в соответствии с нашими расходами. Но не забывайте, что нам нужно ценить и вознаграждать себя. Подумайте, как бы вы могли поощрить себя, если бы у вас сейчас был такой же доход. Вы могли бы сходить на массаж или купить себе что-нибудь, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, например, коды ваучеров, которые помогут вам сэкономить деньги или предоставят скидки на некоторые услуги.
Шаг 6: Увеличьте свой доход (не менее чем на 10 % каждые три месяца)
Нельзя полагаться на то, что Вселенная просто скажет: «Я увеличу свой доход». Подумайте, как увеличить свой доход. Установите планку: например, 10 % в месяц. Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы сейчас зарабатываете 20 000 рублей, сделать это гораздо проще; увеличить доход на 200 рублей каждые три месяца вполне реально. Если же вы зарабатываете 2 миллиона, это будет немного сложнее.
Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — с вашей нынешней работой. Пусть идеи приходят в голову: напишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель не будет возражать против того, чтобы поручить вам новые обязанности и оплачивать их. Если у вас есть собственный бизнес, вы можете улучшить качество своих услуг. Дайте им больше денег.
Шаг 7: Научитесь вести семейный бюджет и составлять финансовый план на следующий год.
Очень важно при этом, из каких ресурсов и на какие деньги куда-то пойти и что-то купить.
Шаг 8: Научитесь жить с 90 % оставшихся денег, которые мы тратим. Это и есть наш фонд благосостояния.
Повторим еще раз. 10 % от каждого дохода нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте о них и не тратьте. Это и есть ваш фонд богатства.
Шаг 9: Узнайте, как приумножить свои деньги. Найдите пять способов, с помощью которых вы можете начать это делать уже сейчас.
Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход уже сейчас. Конечно, не стоит вкладывать деньги куда попало, не разобравшись в процессе. В первую очередь решите вопрос с инвестированием и просто вложите свои деньги.
Шаг 10. Уделяйте 30 минут в день финансовому образованию: читайте книги, посещайте занятия, смотрите видео и играйте в доступные игры.
Прочитайте книгу, запишитесь на курсы, послушайте подкаст или поиграйте в доступную игру.
Как сэкономить деньги при маленькой зарплате
Здравствуйте! Если вы научитесь правильно экономить и откладывать деньги, например 40 000 рублей в месяц, то сможете достичь важных финансовых целей даже при зарплате, например, 40 000 рублей в месяц. Например, вы сможете сделать первоначальный взнос по ипотеке. Главное — следить за своими доходами и расходами. Мы покажем вам, как это сделать. Нашу героиню зовут Наталья, она живет в Серябинске и работает менеджером по продажам. Ее зарплата составляет 35 000 рублей плюс проценты от договоров, сумма которых меняется от месяца к месяцу. В среднем Наталья зарабатывает 42 000 рублей в месяц. Имеется потребительский кредит в размере 100 000 рублей. И ее цель — купить квартиру в своем городе. Разберитесь, как сэкономить на маленькой зарплате. В этом нам помогут ключевые элементы экономической азбуки.
Определите свои финансовые цели
Первое, что нужно сделать, — это определить свои финансовые цели и конкретно их сформулировать. Вы должны понимать, какие деньги вам нужны, зачем они вам нужны и почему вы должны их откладывать. Вашей целью может быть подушка безопасности или важный рынок. Например, цель Натальи — накопить 250 000 рублей на ипотеку и через семь лет купить двухкомнатную квартиру. Если у семьи общий бюджет, важно, чтобы все члены семьи разделяли финансовые цели и были готовы управлять семейным бюджетом. В противном случае достичь поставленных целей будет сложно. Наталья в своем плане ориентируется только на себя.
Ведите книгу.
Чтобы правильно экономить на маленькой зарплате, нужно сделать подсчет расходов частью своей ежедневной рутины, как, например, чистка зубов перед сном. Самый простой способ сделать это — выделить для этого определенное время. Например, делать это за чашкой чая сразу после ужина. При ведении учета важно отслеживать свои ежедневные расходы, чтобы не упустить мелкие траты. Сохраняйте чеки и записывайте точную сумму расходов. В противном случае в конце месяца велика вероятность ошибок. Распределение расходов по категориям очень важно, но лучше не выделять слишком много категорий, чтобы не запутаться в деталях. Просто выделите аренду, жилье, коммунальные услуги, еду, одежду, транспорт, отдых и развлечения, кредиты, образование и здравоохранение. Эти базовые классификации помогут вам научиться экономить и беречь деньги. Ведение домашнего бюджета облегчает одному человеку сбор информации о расходах всех членов семьи. Например, Наталья каждый день после работы заносит свои расходы на доску. Платежи по картам проверяются через мобильное приложение, а расходы наличными восстанавливаются по чекам. Свой потребительский кредит он планирует погасить за 18 месяцев. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 5 900 рублей. Она также учитывает эту сумму в своих расходах. Из этого следует. Правильный расчет ежемесячных расходов позволяет сэкономить деньги. В конце месяца необходимо проанализировать расходы. Доходы Натальи совпадают с ее расходами. Цветами обозначены категории, на которых можно сэкономить для достижения цели.
Психология расходов.
Если вы не хотите тратить слишком много денег, попробуйте следующее.
Если вы задаетесь вопросом, как сэкономить деньги при низкой зарплате, помните о психологических подводных камнях на потребительском пути.
Вещи, которые могут сэкономить ваши деньги
Планируйте покупки. Покупая продукты питания длительного хранения в дисконтных магазинах, вы можете сэкономить. Продукты в таких магазинах на 20-30% дешевле, чем в магазинах повседневного спроса. Купоны и другие программы экономии позволяют сэкономить до 50 % на некоторых категориях товаров. Примеры можно найти на сайтах Kupikupon, Promokod и Biglion.
Экономьте на поддерживающих абонементах. Семейный абонемент в фитнес-центр на год может быть на 25 % дешевле. Чтобы сэкономить на проезде, купите проездной: например, годовая транспортная карта на один год в Серябинске позволяет сэкономить 10 % за год. Таким образом, годовой московский билет «Тройка» позволяет сэкономить на проезде 33 %.
Откажитесь от вредных привычек — это полезно не только для вашего бюджета, но и для здоровья. В России среднестатистический курильщик покупает 262 пачки в год. Это 37-56 000 рублей в год в зависимости от марки сигарет.
Если вы не употребляете микродиеты и не интересуетесь ими, не стоит покупать их в рассрочку.
Следите за жилищно-коммунальным хозяйством и услугами ЖКХ, установите счетчик воды, включайте стиральную машину ночью, когда счета невелики, и откажитесь от использования радио. Эти пункты позволяют сэкономить до 12 000 рублей в год.
Сколько сэкономлено.
Наталья экономит 3 000 рублей в месяц
Наталья перераспределяет свои расходы и высвобождает средства для достижения своих финансовых целей. Даже при небольшой зарплате вы можете откладывать по 3 000 рублей в месяц на будущую квартиру. За семь лет экономия составит: 3, 000 рублей х 12 х 7 = 252, 000 рублей.
На чем не стоит экономить.
Даже если вам нужно откладывать деньги на будущее, есть категории расходов, на которых экономить невозможно или нежелательно. В случае Натальи к таким категориям относятся здоровье, расходы первой необходимости, такие как рассрочка и кредит, а также расходы на путешествия.
В вашем случае категории могут быть другими, например, ЖКХ, налоги и страховые взносы.
Что еще можно включить в список необязательных расходов, но чем не стоит пренебрегать?
Места для хранения сбережений.
Чтобы увеличить подушку безопасности и не допустить ее разрушения под воздействием инфляции, откройте возобновляемый банковский вклад. В настоящее время процентные ставки по вкладам составляют 5-7 % в год. Сумма до 1,4 млн рублей гарантирована государством и не будет потеряна в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
Если у вас есть кредит
Если вы вынуждены начать копить с кредита, ваша задача — сократить эти регулярные расходы.
Как уменьшить подоходный налог с зарплаты
Работодатели удерживают с зарплаты каждого сотрудника 13% или 15% НДФЛ (налог на доходы физических лиц, или подоходный налог, как его часто называют). Могу ли я уменьшить НДФЛ с зарплаты в 2025 году, чтобы зарабатывать больше денег? Да, можете. Объясните, что влияет на уменьшение подоходного налога и какую роль в этом играют базовые вычеты.
Что такое базовые вычеты?
Налоговый кодекс содержит несколько видов вычетов, таких как имущественные, социальные и инвестиционные вычеты, которые уменьшают налогооблагаемый доход и, соответственно, сумму подоходного налога. Сегодня мы поговорим о стандартном налоговом вычете (раздел 218 Налогового кодекса). Существует два вида таких вычетов. 1. для налогоплательщиков. Его могут получить ветераны боевых действий, герои России, «афганцы», «чернобыльцы» и другие льготные граждане. 2. на детей. Это пособие выплачивается родителям, имеющим на иждивении детей. Стандартные налоговые льготы уменьшают налоговую базу, то есть доход, с которого удерживается подоходный налог. Система проста. Уменьшение налогооблагаемого дохода означает, что подоходный налог уплачивается с меньшей суммы и больше денег выплачивается работнику.
| № | К лицам, имеющим право на снижение подоходного налога в связи с выплатой пособия на ребенка, относятся. |
| 1. | Родители |
| 2. | Мачеха и отчим |
| 3. | Приемные родители |
| 4. | приемные родители |
| 5. | {пространство} {пространство} {пространство} {пространство} {пространство} {пространство} |
| 6. | {менеджер} |
| 7. | Разведенные родители |
| 8. | Родители, лишенные родительских прав |
Важно! Эта скидка уменьшает сумму налога к уплате — с которой удерживается подоходный налог. В этом случае подоходный налог уплачивается с меньшей суммы. Это означает, что работнику выплачивается больше денег.
На какую сумму имеет право ребенок
Для определения очередности рождения учитываются все дети, включая совершеннолетних, которые уже не имеют налоговых льгот.
У Иванова есть 26-летний сын и 14-летняя дочь. Иванов имеет право только на свою дочь, но так как младшая дочь идет третьей, она получает его в размере 3 000 рублей.
Дети от предыдущих браков, находящиеся на вашем иждивении, рассчитываются и вычисляются от наибольшего к наименьшему. То же самое касается случаев, когда вы состоите в законном браке и с вами проживает сын или дочь от предыдущего брака вашего мужа/мужей. Они также рассчитываются, и вы имеете право на регулярные скидки для них.
Зарплата Петрова составляет 20 000, а подоходный налог — 2 600. Если он заберет дочь, его доход уменьшится, и налог будет рассчитан не с 20 000, а с 18 600 (20 000-1 400). Подоходный налог Иванова составит 2, 418 (18, 600 * 13%).
После применения оговорки при расчете подоходного налога, как и раньше, вся зарплата не учитывается. Зарплата должна быть уменьшена на сумму вычета, и подоходный налог рассчитывается с остатка зарплаты.
Стандартные скидки по подоходному налогу предоставляются в течение последних трех лет. Если вы не оформляли скидки за работу, вам необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать ее в налоговую инспекцию. Обратитесь к специалисту. Заполните декларацию и предоставьте ее в формате PDF и XML.
Заполните декларацию 3-НДФЛ самостоятельно для получения налогового вычета для интуитивных производителей.
Наши специалисты проверят ваши документы, заполнят декларацию 3-НДФЛ для получения налогового вычета и самостоятельно отправят ее в ФНС
Наши специалисты проверят ваши документы, рассчитают максимальный размер налогового вычета и заполнят справку 3-НДФЛ
Увеличение налоговых вычетов
Увеличение налоговых вычетов возможно, если вы являетесь студентом очной формы обучения, воспитывающим несовершеннолетнего инвалида или инвалида в возрасте от 1 до 24 лет. В этом случае вы имеете право уменьшить свой доход на 1, 400 или 3, 000 рублей, а также попросить увеличить налоговые вычеты и уменьшить свою налоговую базу.
В данном случае суммируются базовые и повышенные пособия.
У Захарова есть два совершеннолетних сына и третий — несовершеннолетний инвалид. Захаров имеет право претендовать на возврат регулярного налога в размере 15 мм (12 000 + 3 000) за третьего сына.
На сколько месяцев можно уменьшить налог
Подоходный налог может быть уменьшен до месяца, в котором валовой доход с начала года превысил 350 000 рублей. С января следующего года расчет зарплаты начинается заново с учетом уменьшения.
Оклад Семенова составляет 35 000 в месяц. За 10 месяцев его годовая зарплата достигает порога в 350 000 рублей. В ноябре он не получает налоговых вычетов, и подоходный налог с физического лица рассчитывается с полной суммы его зарплаты.
Как оформить уменьшение налога
Проще всего это сделать через работодателя. Напишите заявление и подготовьте подтверждающие документы. Налог будет автоматически вычитаться из вашей зарплаты.
Документы, необходимые для уменьшения подоходного налога на ребенка-физическое лицо:
Если вы хотите подать заявление на возврат подоходного налога или одновременно на возврат подоходного налога для физических лиц в 2023 году, вам необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства.
В обязательный пакет документов необходимо включить заявление о возврате подоходного налога (с 2020 года включается в заявление), справку 2-НДФЛ и справку 3-НДФЛ.
Пакет документов можно подать в ФНС через кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, получить лично или отправить по почте.