— Как не упустить возможность и обеспечить себе достойную пенсию? Почему важно начинать думать о пенсии прямо сейчас? — интересуются на многочисленных интернет-форумах, в социальных сетях и в комментариях к статьям о пенсионных изменениях. – Как обеспечить свое будущее? – добавляют многие.
С 2015 года в России действует новая пенсионная формула, по которой рассчитываются выплаты всем россиянам. Эта система строится таким образом, что размер пенсии зависит только от ваших действий. Вот несколько полезных советов о том, как увеличить свою будущую пенсию.
Важно получать официальную, или «белую», зарплату. Именно с официальной заработной платы начисляются взносы (16%) в ПФР и рассчитываются годовые пенсионные коэффициенты. Чем выше ваша официальная зарплата, тем выше будет размер будущей пенсии. Например, если ваша фактическая зарплата составляет 50 тысяч рублей, а официально указана лишь 10 тысяч, через 20 лет вы потеряете более 100 пенсионных баллов, что приведет к утрате более 8 000 рублей в месяц к моменту выхода на пенсию.
Очень важно иметь официальное трудоустройство. Например, в Алтайском крае многие пенсионеры получают минимальную трудовую пенсию. Причиной тому может быть недостаток официально подтвержденных доходов. Это связано с тем, что некоторые работали неофициально, получая зарплату «в конверте», без уплаты страховых взносов. В результате при подаче на пенсию эти периоды не учитываются, что приводит к существенному снижению будущей пенсии.
Важно иметь официальный доход. Чтобы начислять пенсионные баллы, необходимо иметь официальный доход, от которого зависит количество начисляемых баллов. Например, человек может получить максимально 10 баллов в год, при условии заработка около 75 тысяч рублей в месяц.
Если зарплата в два раза меньше, чем максимальная, человек получит около 4 баллов в год. При зарплате в три раза меньше — около 3 баллов и так далее. Каждый пенсионный балл определяет размер будущей пенсии, умножаясь на стоимость пенсионного коэффициента. Сейчас этот коэффициент составляет 81,49 рубля и ежегодно индексируется государством.
Чем дольше стаж, тем выше будет пенсия. Долгосрочный трудовой стаж является основой для получения высокой пенсии. Важна не только величина официальной зарплаты, но и продолжительность ее получения. Начиная с 2025 года, минимальный страховой стаж для получения страховой пенсии по старости составит 15 лет. Те, кто не наберет достаточного количества трудовых лет, смогут претендовать только на социальную пенсию по старости. Она назначается позже и является меньше по сравнению со страховой, приближаясь к прожиточному минимуму.
Кроме того, каждый дополнительный год работы после достижения пенсионного возраста увеличивает размер будущей пенсии. Если вы отложите выход на пенсию на несколько лет после достижения права на нее, размер выплаты может увеличиться примерно на 40%.
КОНТРОЛИРУЙТЕ СОСТОЯНИЕ СВОЕГО ПЕНСИОННОГО СЧЕТА
Информацию о текущем состоянии своего пенсионного счета можно получить различными способами. Наиболее удобный и быстрый вариант — воспользоваться Личным кабинетом гражданина на официальном сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru или портале электронных государственных услуг www.gosuslugi.ru. Также вы можете получить информацию через клиентскую службу ПФР, посетив ближайшее отделение с паспортом и СНИЛС для квалифицированной консультации.
ПРИНИМАЙ УЧАСТИЕ В ДОБРОВОЛЬНЫХ ПЕНСИОННЫХ ПРОГРАММАХ
Вы можете стать участником добровольных программ пенсионного страхования, что позволит вам получить дополнительную пенсию от негосударственных пенсионных фондов за счет добровольных взносов — как вашего собственного, так и вашего работодателя.
Корпоративные программы пенсионного обеспечения предлагают социально ответственные работодатели.
Как обеспечить достойную пенсию: советы для жителей России
Государственная страховая пенсия может оказаться недостаточной. Сейчас настало время задуматься о создании дополнительного дохода. Центр финансовой экспертизы Роскачества предлагает планы по накоплению средств для беззаботной жизни после выхода на пенсию.
Как рассчитывается размер вашей пенсии
Базовая часть страховой пенсии формируется на основе отчислений в Пенсионный фонд от заработной платы работающих граждан. Чем больше граждан работает и чем выше их взносы, тем выше будет пенсия пожилых людей. В связи с увеличением средней продолжительности жизни населения пенсионный возраст почти всюду увеличивается, чтобы обеспечить пенсионеров достаточным количеством трудоспособных людей.
В 2022 году базовая часть страховой пенсии по старости составляет 7220 рублей. Средний размер страховой пенсии по старости в 2022 году после индексации составил 18 984 рубля.
Размер страховой пенсии зависит от взносов в ПФР, общей продолжительности трудового стажа, среднего заработка до 2002 года, инвалидности или иждивения и других факторов. Каждая пенсия индивидуальна. К базовой пенсии могут добавляться различные надбавки и компенсации, что увеличивает общий размер пенсии. Размер пенсии может сильно варьироваться от региона к региону, а также среди пенсионеров, выходящих на пенсию в один и тот же год.
Как узнать, сколько нужно накопить
Узнать о вашем пенсионном накоплении можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда или на портале Госуслуг. На сайте Пенсионного фонда также можно воспользоваться калькулятором, чтобы приблизительно рассчитать размер вашего накопления, даже если до выхода на пенсию еще далеко.
На размер вашей трудовой пенсии влияет официальное трудоустройство и получение «белой» зарплаты.
Расчеты калькулятора будут приблизительными: не всегда возможно точно предсказать, изменится ли ваша профессия из-за жизненных обстоятельств, переедете ли вы в другой регион к моменту выхода на пенсию. Кроме того, калькулятор не учитывает инфляцию и возможные доходы от инвестиций, наследства и других источников доходов.
Способы увеличить размер вашей пенсии
Регулярные накопления
Рассчитайте желаемую добавку к своей страховой пенсии, умножив ее на количество лет, которые вы планируете провести на пенсии. Это поможет определить ежемесячную сумму, которую нужно откладывать.
Почему это не самый выгодный вариант? Накопления, просто лежащие на счету, могут подвергаться влиянию инфляции, которая может варьироваться. Кроме того, существует риск траты средств на неожиданные расходы или потерю части суммы.
Открытие вклада в банке
Вложение средств в банковский вклад считается одним из наименее рискованных способов накопления, так как суммы до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. Счет можно продлевать или разбивать на несколько. Возможность ежегодного или ежемесячного пополнения вклада и капитализации процентов делает этот способ удобным. Однако доходность может варьироваться от 0,01% до 12% годовых в зависимости от условий банка.
Однако есть и недостатки: процентные ставки по вкладам невысоки и могут не компенсировать инфляцию, поэтому вложение нельзя рассматривать как инвестицию. Всегда существует соблазн снять средства для других нужд.
Пенсионный план в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)
Этот способ предполагает регулярные отчисления в НПФ, который инвестирует средства в различные активы. Разные НПФ предлагают разные инвестиционные портфели, включая как более, так и менее рискованные. Доходность таких фондов может быть высокой, но существуют и риски, например, средняя доходность в 2021 году составила менее 3%.
Недостатки: взносы в НПФ не защищены государством, и есть риск выбрать ненадежный фонд. Перед заключением договора следует проверить лицензию фонда.
Индивидуальный инвестиционный счет
Через брокера можно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить средства в различные активы, такие как акции, облигации, золото, недвижимость и другие. Некоторые инвестиции могут быть высокорискованными, другие – менее. Например, облигации федерального займа (ОФЗ) и паи в ПИФ обычно менее рискованны.
Недостатки: высокие риски и необходимость постоянно следить за состоянием инвестиций.
Основные правила инвестирования:
- Инвестировать надолго: краткосрочные инвестиции редко приносят значительные доходы, необходимые для формирования будущей пенсии.
- Инвестировать только в проверенные временем крупные корпорации и государственные компании.
- Инвестировать регулярно для снижения рисков потерь в случае колебаний цен на акции и другие активы.
Инвестирование в недвижимость
Покупка недвижимости может стать вариантом для получения дохода на пенсии через сдачу в аренду или продажу. Однако доходность зависит от региона и арендных ставок.
Недостатки: риски в виде возможных простоев в аренде, колебаний цен и налоговых обязательств.
Что такое двойная пенсия и кто ее может получить
Некоторым гражданам предоставляется возможность получения двух видов пенсий одновременно в соответствии с ФЗ №4468-1 и ФЗ №166, включая инвалидов, участников ВОВ и родителей погибших военных.
- Инвалиды, получившие ранения в боевых действиях, могут получать пенсию по инвалидности и старости.
- Участники ВОВ имеют право на социальную выплату и пенсию по старости.
- Родители погибших военных могут получить пенсию по потере кормильца и пенсию по старости.
- Вдовы супругов, погибших от травм, полученных во время службы, лишаются права на выплаты при вступлении в новый брак. Однако они имеют право на пенсию по потере кормильца и социальные выплаты.
- Ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС и лица, подвергшиеся облучению, имеют право на пособие по нетрудоспособности и пенсию по старости. Члены семей погибших ликвидаторов также получают пенсию по потере кормильца и по старости.
- Жители блокадного Ленинграда получают как пенсию по старости, так и инвалидные выплаты.
- Дети и супруги людей, участвовавших в программе космических полетов, могут рассчитывать на пенсию по потере кормильца и по старости.
- Лица с офицерским званием получают выплату по нетрудоспособности и по выслуге лет.
- Государственные служащие, работающие на государственных предприятиях, имеют право на выплаты по выслуге лет и средства с накопительной пенсии. Для получения двух видов выплат требуется стаж не менее 5 лет.
Повышение пенсии: советы юриста Ляховецкого
Для получения страховой пенсии по старости каждый гражданин России должен накопить необходимый стаж и определенное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов. Существует несколько способов увеличить размер будущей пенсии, как рассказал юрист Никита Ляховецкий в интервью aif.ru. Он подчеркнул, что страховой стаж включает периоды официального трудоустройства.
«Один из наиболее эффективных способов достичь высокой пенсии — работать на высокооплачиваемой должности. Чем больше взносов делает за вас работодатель, тем больше баллов накапливается на вашем счету, что влияет на размер будущей пенсии. Еще один способ — временно переехать в районы Крайнего Севера или приравненные к ним территории. Получив там необходимый стаж для получения северных выплат, можно вернуться на основное место жительства с повышенной пенсией», — пояснил Ляховецкий.
Также повышенную пенсию получают россияне, имеющие статус ветерана труда, добавил юрист. Этой категории также предоставляются различные льготы, такие как бесплатный проезд и частичная оплата коммунальных услуг, а также снижение некоторых налогов. Дополнительное увеличение пенсии можно получить через участие в программе долгосрочных сбережений граждан. Государство с 2025 по 2026 годы субсидирует эти вложения до 36 тыс. рублей», — сообщил Ляховецкий.
Ранее Наталья Орлова рассказала о том, как стать участником программы долгосрочных сбережений граждан. По ее словам, необходимо выбрать негосударственный пенсионный фонд на сайте Банка России и заключить договор. В счет можно перевести пенсионные накопления, накопленные с 2002 по 2014 год, если они имеются. Орлова подчеркнула, что риски для вкладчиков минимальны, поскольку все договоры защищены государством и страхуются Агентством по страхованию вкладов.
Защита накоплений от воздействия инфляции: стратегии сохранения стоимости вашей пенсии
Инфляция, или рост общего уровня цен на товары и услуги, влияет на стоимость денег в будущем. В результате этого процесса важно иметь инвестиционные стратегии, которые помогут вам сохранить и приумножить стоимость ваших активов в условиях растущих цен.
- Индексирование инвестиций: Выбор инвестиционных продуктов, связанных с индексами инфляции или другими инструментами, которые компенсируют потерю покупательной способности денег.
- Разнообразие инвестиций: Разработка портфеля, включающего различные активы, такие как акции, облигации, недвижимость и сырьевые товары, чтобы снизить риск и увеличить потенциальную доходность.
- Инвестиции в недвижимость: Покупка недвижимости или участие в фондах недвижимости, так как цены на недвижимость обычно растут вместе с инфляцией.
- Облигации с защитой от инфляции: Инвестирование в облигации, предлагающие доходность, связанную с индексом инфляции, что позволяет сохранять покупательную способность капитала.
Инфляция является неотъемлемой частью экономической реальности, и успешное планирование пенсии требует принятия мер по защите ваших накоплений от её влияния. Выбор правильных инвестиционных стратегий, учитывающих инфляционные риски, поможет обеспечить вашему пенсионному капиталу стабильность и рост в условиях переменчивости рынка.
Инвестиционные возможности для формирования будущего капитала на пенсию
Разнообразие инвестиционных стратегий предоставляет возможность выбора в зависимости от уровня риска, личных финансовых целей и сроков инвестирования. Важно учитывать, что разные финансовые инструменты предполагают разную степень доходности и риска, что требует внимательного анализа и сбалансированного подхода.
Акции – один из наиболее распространенных инвестиционных активов, обладающих высоким потенциалом роста при правильном управлении портфелем. Инвесторы, ориентированные на долгосрочные результаты, могут рассматривать акции как инструмент для капитализации на рынке.
Облигации, в свою очередь, представляют собой менее рискованный актив с фиксированным доходом. Они особенно подходят для тех, кто ориентирован на сохранение капитала и регулярные выплаты процентов.
Инвестиционные фонды предлагают диверсификацию инвестиционного портфеля через управление профессиональными фондовыми менеджерами. Такой подход позволяет снизить инвестиционные риски за счет распределения средств между различными активами.
Выбор конкретных инвестиционных инструментов зависит от личных финансовых целей, желаемого уровня риска и финансовой грамотности инвестора. Важно помнить, что диверсификация портфеля и регулярный мониторинг финансовых рынков являются ключевыми стратегиями для успешного формирования капитала на пенсию.
Как выбрать оптимальный пенсионный план
Один из ключевых шагов на пути к обеспечению комфортной жизни после выхода на пенсию – выбор подходящего пенсионного плана. Этот решающий момент зависит от множества факторов, включая вашу текущую финансовую ситуацию, ожидания от будущего, и ваш личный стиль жизни.
Анализ текущих потребностей и возможностей является первым шагом на пути к оптимальному выбору. Понимание вашей финансовой базы и того, сколько вы готовы отложить ежемесячно, поможет определиться с типом пенсионного плана – накопительным или инвестиционным.
Разнообразие инвестиционных инструментов, доступных в рамках выбранного плана, также играет важную роль. Это могут быть акции, облигации, фонды и другие активы, каждый из которых имеет свои преимущества и риски.
Кроме того, гибкость и условия пенсионного плана важны для адаптации к переменным жизненным обстоятельствам. Выбирая план, обратите внимание на возможность внесения изменений, сроки действия и условия выплаты пенсии.
Консультация с финансовым консультантом может существенно облегчить процесс выбора, предоставив необходимую экспертную оценку и советы по оптимизации вашего пенсионного плана.
Таким образом, выбор оптимального пенсионного плана требует внимательного анализа и принятия информированных решений, направленных на обеспечение финансовой устойчивости и комфортного будущего.
Как выбрать оптимальный пенсионный план
Для начала определите свои финансовые цели на будущее. Учитывайте сроки, на которые вы планируете накапливать средства, и уровень дохода, который хотели бы получать после выхода на пенсию. Это поможет определить, какой тип пенсионного плана наиболее подходит для ваших индивидуальных нужд.
- Определите свой риск-профиль. Пенсионные планы различаются по степени риска инвестиций. Если вы предпочитаете сохранять стабильность, возможно, вам подойдет консервативный план с меньшими инвестиционными рисками. Если же вы готовы к большему риску в надежде на высокий доход, рассмотрите более агрессивные инвестиционные стратегии.
- Исследуйте доступные опции. Пенсионные планы могут предлагать различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, взаимные фонды и другие. Ознакомьтесь с каждым из них и уточните, какие именно финансовые активы будут использоваться в выбранном плане.
- Учитывайте налоговые выгоды. Некоторые пенсионные планы предоставляют налоговые льготы на взносы или доходы. Это может значительно снизить вашу налоговую нагрузку в период накопления средств.
- Сравните условия различных планов. Важно оценить не только инвестиционные возможности, но и условия хранения и управления вашими средствами. Обратите внимание на комиссии, возможность досрочного изъятия средств, а также правила получения пенсионных выплат после выхода на пенсию.
Выбор оптимального пенсионного плана – это индивидуальное решение, зависящее от ваших финансовых целей, жизненных обстоятельств и уровня финансовой готовности к пенсионному возрасту. Проведите необходимое исследование и консультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы сделать информированный выбор.