Специализированные коллекторские агентства работают в основном по принципу сарафанного радио. Представители компании могут позвонить заемщику, отправить электронное или печатное письмо, если заемщик согласен, или посетить его лично. Однако частота звонков и визитов ограничена законом, и услуги, которые доставляют неудобства заемщикам почти каждый день, противоречат закону.
Информирование.
Коллекторы информируют людей о существовании долга, его сумме и статусе, а также предлагают различные варианты решения проблемы. Некоторые организации, такие как EOS, стараются предложить клиентам наиболее выгодные решения, включая гибкие графики погашения и скидки до 50 % от общей суммы. Однако и здесь есть свои ограничения. Обсудить задолженность и варианты ее погашения можно только с самим заемщиком или уполномоченным на это лицом. В последнем случае требуется письменное согласие заемщика. Во всех остальных случаях разглашение конфиденциальной информации третьим лицам запрещено. Заемщики не имеют права рассказывать незнакомцу о чужом долге, хотя могут спросить, как им связаться с клиентом.
Подача судебного иска.
Агентства по сбору долгов могут работать с банками. В этом случае последний остается кредитором, а коллектор просто связывается с человеком от имени банка, чтобы сообщить ему о долге. Однако есть и другой вариант. Агентство приобретает право требования долга по договору переуступки и становится новым кредитором заемщика. В этом случае вместе с кредитом коллектор приобретает все те же права, что и первоначальный кредитор. Во многих случаях это выгодно заемщику. В таких случаях коллектор имеет право списать или списать часть долга и установить гибкий график платежей. Например, так поступает компания EOS. Статус кредитора позволяет властям в крайнем случае подать на заемщика в суд и передать дело о взыскании долга в Федеральную службу судебных приставов.
Если коллектор угрожает взыскать долг
Угрозы, моральное давление и психологическое насилие являются прямым нарушением закона. 230. Если представитель агентства ведет себя подобным образом, это противозаконно. Заемщик имеет полное право заявить о таких коллекторских компаниях в Ассоциацию NAPCA или в надзорные органы. Жалобы принимаются свободно. Однако сообщения о наличии долга и необходимости его погашения не обязательно носят угрожающий характер. Кредитор, кем бы он ни был, имеет право подать в суд на пострадавшего заемщика. Если его требование не будет удовлетворено, в дело вмешается государственный мировой судья. В этом случае заемщик действительно может столкнуться с замораживанием счетов и активов, только вот коллекторская компания здесь ни при чем.
Кто на самом деле имеет право арестовывать активы
В России коллекторскими делами занимается федеральный судья (ФССП). Если суд выносит решение в пользу кредитора, процедура взыскания переходит к мировому судье. По сравнению с коллекторскими компаниями, ФССП обладает очень широкими полномочиями. Судьи имеют право без разрешения посещать дома заемщиков, накладывать арест на имущество и банковские счета. Однако на их деятельность наложены ограничения. Они не имеют права конфисковать предметы, необходимые человеку для жизни. Это бытовая техника, например холодильники и кухни, и только дома, которые не заложены. Изъятие может быть наложено только на вещи, без которых человек может прожить. До недавнего времени судебные приставы имели право изымать домашних животных, но новые изменения в законодательстве запретили это делать. Если заемщик не возвращает долг в срок, федеральное бюрократическое ведомство имеет право выставить арестованное имущество на аукцион.
Какие еще права есть у Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей?
Если коллекторская компания имеет право общаться только с одним человеком и узнавать информацию о нем от третьих лиц, то у сотрудников службы по надзору за соблюдением прав потребителей гораздо более широкие права. Можно:
Федеральная служба принудительного исполнения также может удерживать до 50% дохода человека для оплаты долгов, арестовывать счета, продавать имущество и выплачивать долги по его стоимости. Коллекторство выгодно кредитору. Это может быть банк, NI или коллекторская компания, выкупившая кредит по договору переуступки.
Сами коллекторы не имеют права истребовать имущество человека. Они могут связаться с заемщиком и сообщить ему о наличии долга и порядке его погашения. А если агентство переоформило кредит, оно может подать в суд как новый кредитор. Однако судебное разбирательство — не лучшее решение для всех участников процесса. Если ситуация может быть разрешена промежуточным решением, кредиторам не рекомендуется обращаться в суд. Мы не можем говорить за всех, но сотрудники агентства ЭОС всегда готовы помочь своим клиентам. Если ваш кредит оформлен у нас, мы готовы предложить вам гибкую программу погашения, которая устроит именно вас. Кроме того, если агентство проводит акцию по взысканию, вы можете воспользоваться ею, чтобы снять с себя важную часть долга и начать новую жизнь без отложенного кредита.
Ограничения на полномочия коллекторов
В отличие от многих распространенных заблуждений, коллекторы не имеют никаких юридических полномочий в отношении должников по сравнению с мировым судьей. По своим полномочиям они ничем не отличаются от вашего соседа, которому вы должны 1000 или 10000 рублей, но не можете их вернуть. В законе прописано достаточно много ограничений на их деятельность.
Например, коллекторы не могут: — входить в ваше жилище — сопровождать вас — описывать имущество — осматривать имущество — применять физическое насилие или психологическое давление и т.д.
Закон № 230, уже упоминавшийся в статье 6, содержит общие требования к поведению коллекторов.
Вкратце, он запрещает на практике, за исключением следующего. — заказных писем, телеграмм и электронных писем — направление письменной корреспонденции должнику при личной встрече, по телефону или SMS. В юридических целях.
Иные способы взаимодействия между должником и кредитором устанавливаются только на основании письменного договора. Должник вправе в любое время отказаться от исполнения договора и письменно уведомить об этом кредитора или представителя (ч. 4 ст. 4 ФЗ 230).
Ограничения на частоту и способы личного взаимодействия коллектора с должником следующие
Все! При этом должник имеет полное право отказаться от взаимодействия с коллектором, поскольку ответственность за это законом не предусмотрена. Исключаются нормы Гражданского кодекса, регулирующие накопление штрафов и накопление выгод за исполнение обязательств.
Не принимайте звонки с незнакомых номеров. Не отвечайте на городские звонки, не открывайте дверь таким посетителям и т. д.
Но сначала я предлагаю вам оценить ситуацию, выяснить, каков ваш долг и какие шаги вы можете предпринять для его погашения. Вы не поможете себе, если будете просто прятаться от кредиторов и сокращать некомфортные моменты общения. Однако, к сожалению, это не избавит вас от долга.
Помните, что коллектор, как и любой другой кредитор, будет подавать на вас в суд или предъявлять исполнительные листы мировому судье, то есть применять обычные меры по взысканию долга.
Что делать должникам при общении с коллекторской компанией?
С юридической точки зрения коллекторы, по сути, являются «никем», но сами должники не должны нарушать закон.
В частности, не следует: — насильно угрожать коллектору — — применять физическое насилие — — грубо оскорблять или обижать его.
Приведенные выше рекомендации могут показаться весьма мягкими. Однако на это есть самые разные причины. — Во-первых, коллекторы прекрасно понимают меру своего воздействия на таких должников, и вас привлекут к ответственности гораздо быстрее, чем их, — во-вторых, если у вас неадекватные коллекторы, могут возникнуть проблемы вне правового поля. Конечно, это можно считать ответственностью, но стоит ли рисковать своим здоровьем и жизнью?
Куда можно пожаловаться на поведение коллектора?
Если коллектор нарушает ваши права, настоятельно рекомендуем вам использовать все доступные вам законные средства. — В случае угрозы, преследования, нанесения материального ущерба или физического вреда — немедленно вызывайте полицию; — Нарушение телефонных коммуникаций — жалуйтесь в прокуратуру и NAPCA (или в СЦ коллекторской организации, если она управляется коллектором).
Если у вас есть вопрос или реальная ситуация, в которой вам нужна помощь — обратитесь за консультацией в удобное для вас время или задайте ее сразу в этой группе! Читайте продолжение статьи в блоге юриста.
‘Что такое коллекторы и каковы их полномочия? Поделиться записью «Что такое коллекторы и каковы их полномочия?
Права коллекторов по закону — 2021 год
Краткое содержание статьи: Состояние просроченной задолженности ухудшается в разгар коронарной пандемии. Должникам приходится все чаще общаться с коллекторами. Сегодня мы расскажем вам о правах коллекторов, о том, что категорически запрещено и что делать, если коллектор превысил допустимые пределы.
Ситуация с просрочкой ухудшилась во время коронарной пандемии. Должники теперь должны чаще общаться с коллекторами. Сегодня мы расскажем вам о правах коллекторов, о том, что им категорически запрещено делать и что делать, если коллектор превышает допустимые пределы. По оценкам НАПКА и БКИ «Эквифакс», в прошлом году задолженность россиян перед банками и НМИС составила 935 млрд рублей. Для сравнения, 2019 год россияне закрыли с гораздо более умеренной просрочкой — около 7, 860 млрд рублей. Большая часть просроченных долгов теперь включена в раздел кредитов. Это кредитные карты НГИ, ипотека, кредиты на неотложные нужды и микрозаймы. Если смотреть на количественные условия, то просрочки уже зафиксированы по 1, 2,6 миллионам кредитных долгов. При этом эксперты не исключают дальнейшего увеличения показателя в ближайшее время за счет граждан, которые не могут вернуться к платежным программам после завершения программы кредитных каникул.
Как должны вести себя коллекторы при работе с должниками?
Если должнику причинен ущерб или он не является мошенником, гражданин обязан возместить должнику убытки, понесенные гражданином при взыскании долга
Как коллектор может общаться с должником?
До принятия закона о коллекторах многие граждане страдали от поведения коллекторов, потому что, например, телефонные звонки могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия контролируются.
Поэтому, если коллектор хочет прийти к должнику домой, он должен знать, что может сделать это только раз в неделю.
Что касается телефонной связи, то коллектор может разговаривать с должником два раза в неделю.
Если говорить о SMS, то и здесь существуют ограничения. В неделю гражданину может быть отправлено не более четырех сообщений.
При общении с неплательщиками коллекторы также должны учитывать положение индикатора часового индекса. Все действия происходят только с 8 утра. до 10 вечера, если речь идет о рабочих днях. В праздничные и выходные дни связаться с должником можно с 9 утра. до 8 вечера.
При каких условиях происходит общение?
При телефонных звонках и личных встречах коллекторы должны сообщать свое имя и название организации, в которой они работают.
В SMS-сообщениях необходимо сообщать имя кредитора, информацию о просроченной задолженности и контактные данные.
Если коллектор отправляет письмо по почте, он должен предоставить информацию о кредиторе, включая номер ОГРН, НДС, почтовый адрес, электронную почту и номер телефона. Также коллектор может переслать ФИО лица, подписавшего письмо, информацию о задолженности и реквизиты банковского счета.
Шрифт текста, отправляемого должнику, должен быть разборчивым. При совершении звонка коллектору запрещено скрывать информацию о номере телефона, по которому осуществляется звонок.
Может ли коллектор звонить мне на работу или родственникам родителей?
Закон наделил коллекторов правом общаться с третьими лицами, то есть с другими физическими лицами, такими как родственники родителей, соседи и коллеги по работе. В то же время общение с третьими лицами должно происходить при соблюдении двух ключевых условий.
Например, если должник отзывает свое согласие или третье лицо призывает его не беспокоиться о чужом долге, коллектор должен немедленно прекратить свои попытки связаться с гражданином.
Во многих случаях коллектор нуждается в третьем лице, чтобы связаться с должником. Например, должник сменил номер телефона. Через родственника родителей или коллегу по работе они хотят воздействовать на должника. Расчеты сводятся к тому, что должник стесняется вести переговоры о долге за спиной и находит в себе силы погасить долг.
Как законно прекратить общение с коллекторами?
Каждый заемщик имеет право вообще отказаться от общения с коллекторской компанией. Как вариант, он имеет право переадресовать это общение своему представителю, которым может быть адвокат.
Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решил полностью отказаться от общения с коллектором, ему необходимо выждать четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности. По истечении этого срока можно отправлять вышеуказанное заявление.
После получения такого письма от должника коллекторы больше не имеют права приходить к нему домой, им запрещено звонить и отправлять сообщения. Единственный способ связаться с должником — это почтовое письмо.
Если должник отказывается выходить на связь, кредитору рекомендуется немедленно обратиться в суд, поскольку другого способа сотрудничества с должником у него нет. Если суд одобряет действия по взысканию просроченной задолженности, то отказ должника от контактов приостанавливается на два месяца. Таким образом, в течение этого периода коллектор снова сможет взаимодействовать с населением.
Что делать, если коллектор нарушает положения закона?
В настоящее время контроль за исполнением заказов на коллекторском рынке осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Если коллектор или кредитор нарушает положения закона, звоня, оказывая давление или угрожая более положенного количества раз, должник может подать на него жалобу в режиме онлайн.
На сайте Федеральной службы судебных приставов должен быть специальный раздел «Интернет-приемная». Здесь есть форма для заполнения. Гражданин должен указать свое имя, адрес, телефон и объяснить цель своего обращения. По возможности к письму следует приложить запись, подтверждающую позицию заявителя.
В качестве подтверждающих документов можно использовать скриншоты сообщений, отправленных коллектором, детализацию телефонных разговоров, аудио- или видеозаписи переговоров.
Получив заявление гражданина, судебный пристав начнет проверку, опираясь на собственные источники данных. Если информация, предоставленная гражданином, подтверждается, государственный служащий готовит отчет, который направляется в суд. После рассмотрения дела суд признает нарушителя виновным и может назначить крупный штраф.