Более половины российских заемщиков находятся в уязвимом финансовом положении из-за неплатежеспособности. Как выбраться из долговой ямы? Рассмотрим несколько основных приемов.
Более половины российских заемщиков находятся в уязвимом финансовом положении из-за неплатежеспособности. Как выбраться из долговой ямы? Рассмотрим несколько основных приемов.
Страны с долгами.
По оценкам Николая Мясникова, 14,6 % российских заемщиков (более 50 % их дохода уходит на ежемесячные выплаты по кредитам), или более 8,5 млн человек, имеют повышенную кредитную нагрузку. В интервью Федеральному Бизнес Журналу в сентябре заместитель генерального директора Объединенного Кредитного Бюро сказал.
Исследование Всемирного банка (ВБ) показало, что в 2019 году 9 % домохозяйств — банковских заемщиков имеют просроченную задолженность, 10 % были вынуждены реструктурировать или продлевать кредиты или получили отказ от банков, а 14 % испытывают трудности с выплатой процентов. .
Согласно выводам экспертов Всемирного банка, в общей сложности 55 % российских заемщиков являются незащищенными или уязвимыми из-за перекредитованности. 29 % респондентов заявили, что, исходя из их финансового положения, им не следовало бы брать кредиты.
По данным исследования кредитной компании «Эквифакс», на май 2019 года около 42,3 % российских заемщиков имели два и более кредитов, а почти 20 % клиентов банков выплачивали не менее трех кредитов одновременно.
Когда стоит начинать беспокоиться?
Есть два способа оценить существенность долговой нагрузки.
Простой способ — прочитать следующие шесть утверждений. Если хотя бы три из них относятся к вам, вы находитесь в опасной зоне и потеряли контроль над своими деньгами. Другими словами, вы находитесь в
Комплексный. Вы также можете оценить соотношение своего долга к доходу (обслуживание долга в процентах от дохода). Вам следует составить список семейных кредитов, рассчитать ежемесячные платежи и сравнить их с ежемесячным доходом семьи. Если выплаты по кредитам съедают более половины вашего дохода, вы находитесь в «красной зоне». Небольшие потрясения, которые немного уменьшат ваш доход или увеличат расходы, могут помешать вам выполнять свои ежемесячные обязательства.
Выплаты по кредиту в размере 39-50 % также считаются очень высокими. Таким заемщикам необходимо срочно принимать меры по снижению уровня задолженности. 24-38 % — это приемлемый, но все же чрезмерный уровень задолженности. От 16 до 23 % — безопасный уровень. Ниже 15 % — вы как в России: держите уровень долга низким, и вас могут лишить чего-нибудь.
Что с рефинансированием?
Центробанк продолжит снижать базовую процентную ставку, что приведет к росту ставок по кредитам. Однако рефинансирование по новой сниженной процентной ставке реально только для кредитов с долгосрочным обеспечением, то есть ипотечных кредитов. Целевое рефинансирование потребительских кредитов, кредитных карт или автокредитов банками не применяется. Можно попробовать рефинансировать кредитную карту, заказав другую с переводом баланса (сейчас на рынке есть такие предложения), но, учитывая критическую ситуацию заемщика, будет ли процентная ставка ниже — большой вопрос.
Как правильно погашать долг?
