Если гражданин, задолжавший 500 000 рублей и более, не выплачивает долг более трех месяцев, он обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
Должник имеет право сделать это на меньшую сумму или на срок просроченной задолженности, кроме того, при определенных условиях к нему может быть применено внесудебное разбирательство. Банкротство снимает непосильное финансовое бремя и позволяет должнику списать долги перед банками, МФО, коллекторскими компаниями, ЖКХ, Федеральной налоговой службой и ГИБДД. Узнайте, какие долги можно списать через банкротство, как проводится банкротство и как можно сохранить имущество.
Какие долги можно списать при банкротстве?
Прежде всего, важно понимать, что банкротство — это не волшебство. И при банкротстве не исчезает ни один долг. Так, национальные долги, которые тесно связаны с поведением человека, не будут списаны ни одним судом.
Это относится, например, к долгам перед родственниками, которые обязаны их содержать. Если физическое лицо обязано выплачивать деньги людям, которые совершили перед ним противоправные действия (причинили моральный, материальный или физический вред), то и такие долги не могут быть стерты при банкротстве.
Какие долги списываются при банкротстве?
I. Банкротство через арбитраж
Кто может подать заявление о банкротстве через суд и получить списание долгов?
Физическое лицо должно подать заявление о банкротстве, если
Гражданин имеет право подать заявление о банкротстве, если, взяв на себя часть долга, он не в состоянии погасить оставшуюся задолженность. При этом сумма задолженности и ее продолжительность не имеют значения.
Срок подачи заявления — один месяц с момента возникновения статуса неплатежеспособности. Если вы не подаете заявление о банкротстве самостоятельно, от вашего имени его подадут ваши кредиторы.
Согласно закону, процедура банкротства физических лиц может быть инициирована также кредиторами должника, например, налоговой инспекцией.
Продолжительность процедуры.
В среднем банкротство занимает 8-12 месяцев. Продолжительность зависит от ряда факторов, одним из которых является статус должника как индивидуального предпринимателя. Имущество, незавершенные сделки и другие вопросы также могут затянуть процесс признания заявителя банкротом.
Как происходит признание банкротства в арбитражном суде?
Банкротство включает в себя множество процессов и нюансов. Чтобы не запутаться, вот пошаговое руководство по признанию личной несостоятельности.
Прежде чем начать процедуру банкротства, необходимо обратить внимание на следующее Отсутствие хотя бы одного документа является основанием для отказа в возбуждении дела.
Доказательствами и основными признаками банкротства являются внезапное падение доходов, которое не позволяет гражданину добровольно погасить задолженность. Если суд рассмотрит доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должник является владельцем дома, земли или автомобиля, это вызовет подозрение в организации фиктивного банкротства.
Подготовка документов для банкротства с помощью юриста
Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.
Только одна причина — отсутствие дохода у должника — является достаточной для того, чтобы сохранить все части дела для отказа от начала процесса реструктуризации. Конечно, существуют и другие препятствия для введения процесса. Например, непогашенная судимость за преступления в финансовой сфере (ст. 213.13 127-ФЗ).
По статистике, средний срок рассмотрения заявок на реструктуризацию, если они одобрены, не превышает 300 дней, а максимальный срок — три года.
Значительно чаще вводится процесс использования недвижимости через аукционы. Это говорит о том, что большинство банкротств не столько регулируют, сколько устраняют долги. При этом, согласно статистике, кредиторы получают в лучшем случае что-то от продажи в каждом третьем процессе банкротства.
Кроме того, закон № 127-ФЗ «О несостоятельности физических лиц» регулирует мировые соглашения. После его подписания прекращаются все процедуры банкротства и определяется отсрочка исполнения требования о возврате долга по кредиту. Если условия соглашения нарушаются, суд возбуждает дело.
После завершения всех этапов банкротства суд снимает задолженность перед кредиторами, мировым судьей или коллектором и прекращает препятствовать должнику.
Какая процедура подходит для вашего случая?
Стоимость процедуры банкротства.
Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Жизнь невозможно предугадать заранее. Внезапные кризисы могут привести к потере работы или краху бизнеса. Такая ситуация может обернуться неспособностью выполнять кредитные обязательства. Иногда вы просто проходите через процесс банкротства физического лица. Что это означает?
Банкротство позволяет избавиться от существующих долгов в установленном порядке. Эта процедура регулируется соответствующим законодательством и за ее инициирование может отвечать как субъект, так и сами кредиторы.
Закон о банкротстве затрагивает все существующие долги, за исключением питания и возмещения ущерба.
В каких случаях допустимо объявить себя банкротом?
Процесс банкротства физического лица допустим, если ваш текущий доход не позволяет вам в должной мере погасить имеющиеся кредитные обязательства. Обязательные условия — отсутствие залога на краткосрочную перспективу.
Если общий долг превышает 500 000, субъект обязан его получить, если меньше — решение принимается добровольно.
Как движется и осуществляется процесс?
Сегодня существует два практических способа, по которым может проходить процесс личного банкротства. Типичный и упрощенный.
Упрощенный процесс банкротства
Вы можете воспользоваться этой возможностью, если
Если все условия совпадают, форма иска выглядит следующим образом.
Вы можете сделать это самостоятельно или воспользоваться услугами юриста по банкротству. Справка из кредитной организации не прилагается.
Внимание! Если в списке нет кредиторов, процедура банкротства физических лиц не закрывает существующие обязательства.
Формальная процедура.
Заявления о личном банкротстве подаются в любом формате. В верхней части листа необходимо указать наименование суда, личные данные должника и его контактную информацию. Также необходимо предоставить информацию об имеющихся долгах и приложить документы, подтверждающие их наличие. Чтобы не получить отказ в банкротстве на ранней стадии, стоит проконсультироваться с юристом.
Далее необходимо выбрать и определить саморегулируемую организацию для арбитражного управляющего. Финансовый управляющий назначается именно им. В этом процессе всегда участвуют эксперты, так как они являются ключевыми посредниками между всеми сторонами.
Существует три варианта подачи заявления: в суд, на портал Gosuslugi или по почте. Во всех случаях необходимо оплатить пошлину и приложить список квитанций и документов.
Как развивается событие?
Внесудебное разбирательство длится до 180 дней. В МИДе тщательно проверяется соблюдение всех требований. Если нет никаких несоответствий, банкротство регистрируется в соответствующем реестре. Имущество, ценные активы, сбережения — информация обо всем этом предоставляется кредиторам для рассмотрения.
Долги подлежат погашению через шесть месяцев при условии добросовестности должника. Если он скрыл от кредитора имущество или ценные активы, кредитор имеет право оспорить решение суда.
Для этого он должен обратиться в суд. Этот процесс занимает от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредитор больше не будет накапливать штраф, а дальнейшим рассмотрением дела займется финансовый контролер.
Обратите внимание: кредиторы не смогут подать заявление о взыскании штрафа! Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо ответственно подойти к делу и не скрывать информацию от своих кредиторов. Лучше всего прибегнуть к помощи юриста, специализирующегося на банкротстве, то есть адвоката по банкротству.
Существует три варианта развития событий после решения суда.
Каковы последствия.
Все действия имеют последствия. Юристы по банкротству могут их минимизировать, но не могут смягчить возможные негативные последствия. Получение ненадежных контрагентов и ухудшение кредитной истории — существенные моменты. Однако есть и другие последствия личного банкротства.
Если муж объявляет о банкротстве, то имущество супруга, находящееся в долях, подлежит ликвидации. Это касается и сделок, заключенных с родственником-родителем в течение последних трех лет.